Establecer prioridades de gasto cuando los ingresos caen

La mayoría de las familias responden a la reducción de ingresos recortando sus gastos. Así es cómo:

• Reducir el gasto en artículos no esenciales o cosas que se pueden posponer. Los ejemplos incluyen vacaciones, salir a comer y muebles para el hogar.
• Si la reducción de ingresos continúa, es posible que tenga que recortar el gasto en lo esencial. Estos incluyen comida, alojamiento, transporte y atención médica.
• Es posible que necesites revisar tu presupuesto. Haga un nuevo plan de gastos que identifique formas de pagar las facturas.

Un plan de gastos es la herramienta más eficaz para ayudarle a controlar sus finanzas. Es aún más importante cuando sus ingresos caen. Un plan de gastos le ayuda a:

• Tome mejores decisiones sobre cómo gastar su dinero.
• Satisfacer las necesidades antes que los deseos.
• Haga coincidir sus gastos con sus ingresos actuales.
• Prevenir discusiones familiares por dinero.

Compare sus gastos antes y después de que disminuyeran sus ingresos. De esta manera podrás ver más claramente qué cambios debes realizar.

Pasos para redactar un plan de gastos:

Paso 1:

• Descargue nuestra Formulario breve del plan de gastos (PDF) or Formulario de plan de gastos (PDF) forma corta para:
  • Regrese y vea dónde se fue su dinero con respecto a sus ingresos anteriores.
  • Establezca un plan de gastos para sus ingresos actuales.
• En el formulario, registre el ingreso mensual total de su hogar de todas las fuentes. Incluya todos los ingresos de los miembros de la familia que se utilizan para gastos familiares. Utilice la cantidad que se lleva a casa: el neto o lo que tenga después de las deducciones de impuestos. Haga esto dos veces: una para sus ingresos anteriores y otra para sus ingresos actuales. Considere las siguientes fuentes de ingresos:
  • Ingresos de miembros de la familia empleados.
  • Compensacion por desempleo.
  • Retiro de ahorros.
  • Propinas o comisiones.
  • Pagos de intereses o dividendos.
  • Pagos de la Seguridad Social.
  • Manutención infantil o pensión alimenticia.
  • Pagos de asistencia pública.
  • Beneficios para veteranos.
• Registre todos los gastos familiares.

Paso 2:

• Completa el formulario  Formulario de seguimiento de sus gastos (PDF) para registrar sus gastos mensuales antes y después de que cambiaran sus ingresos. Luego puede completar esta información en las secciones de gastos del formulario breve del plan de gastos. Aquí hay ejemplos de gastos a considerar:
  • La vivienda: Hipoteca o alquiler, impuestos sobre la propiedad, seguros.
  • Servicios públicos: Luz, gas, petróleo, teléfono fijo y/o celular, agua, basura, cable e internet.
  • Comida: Comestibles, almuerzos escolares.
  • Transporte: Gas, reparación y mantenimiento de automóviles, aparcamiento, autobús, taxi o servicio de coche.
  • Atención médica (de bolsillo): Médico, dentista, clínica, hospital, medicina, gafas.
  • Pagos a acreedores: Préstamos para vehículos y otros, pagos con tarjeta de crédito.
  • Primas de seguro: Salud, vida, propiedad, automóvil, discapacidad.
  • Operaciones y mantenimiento del hogar.: Reparaciones, artículos de limpieza y lavandería, artículos de papel, ropa blanca.
  • Cuidado infantil y afines.: Cuidado infantil y manutención infantil.
  • Ropa y cuidado personal: Ropa nueva, tintorería, cuidado del cabello, cosmética, artículos de tocador, pañales.
  • Educación: Matrícula, material escolar, clases de música, tasas deportivas.
  • Comercio y Ocio: Vacaciones, salir a comer, pasatiempos, películas, conciertos, alquiler de juegos, periódicos, cuotas de clubes.
  • Misceláneos: Gastos de mascotas, obsequios, contribuciones benéficas, alcohol, tabaco, juegos de azar, asignaciones personales.
    
    Recuerda, no todos los gastos se pagan mensualmente. Los impuestos a la propiedad, las primas de seguros y los obsequios navideños se producen periódicamente. Es fácil olvidarse de ellos y luego no tener dinero para pagarlos.
     
• Utilice la hoja de trabajo, Gastos ocasionales y estacionales (PDF), para identificar estos gastos. Deberá reservar algo de dinero en su plan de gastos mensual para cubrir estos costos ocasionales.
• Mientras piensa en lo que estaba gastando y trata de planificar cuánto puede gastar ahora, haga estas preguntas:
  • ¿Qué gastos son esenciales para el bienestar de la familia?
  • ¿Qué gastos tienen la mayor prioridad? Ver Decidir qué facturas pagar primero para ayudarle a determinar esto.
  • ¿Qué áreas se pueden reducir para mantener el gasto familiar dentro del ingreso total?
  • ¿Cuánto puede permitirse gastar en cada categoría?

Paso 3:  

• Equilibrar ingresos y gastos: En el formulario breve del plan de gastos, sume sus gastos y compare el total con sus ingresos. ¿Qué puedes hacer si tus gastos son mayores que tus ingresos? Mire el formulario breve de su plan de gastos para conocer sus ingresos y gastos anteriores y busque ideas sobre qué recortar. Considere también las siguientes estrategias:
  • Recortar el gasto: Ver Estrategias para gastar menos para sugerencias. Concéntrese en áreas en las que tenga flexibilidad.
  • Aumenta tus ingresos: ¿Puede agregar trabajo a tiempo parcial o temporal para complementar sus ingresos? ¿Es ahora elegible para programas de asistencia pública que lo ayudan a cubrir sus necesidades, como alimentos? Ver información sobre el Programa de Asistencia de Nutrición Suplementaria (SNAP).
  • Trueque: Intercambiar recursos con otros es una forma comprobada de mantener el control cuando el dinero escasea. Ver el Trueque .
  • Mira tus otros activos: ¿Qué ahorros, inversiones o propiedades tiene que podrían usarse o convertirse en efectivo para cubrir los gastos? Ver Aprovechando al máximo lo que tienes para más ideas. Tenga en cuenta que pedir prestado y utilizar ahorros pueden ser sólo soluciones temporales.
  • Reduce tus gastos fijos: ¿Qué pasa si una gran parte de sus ingresos se destina a gastos fijos como vivienda o pagos de deudas? Es posible que necesite refinanciar sus préstamos, mudarse a una vivienda de menor costo o entregar la propiedad a su acreedor para salir de parte de su deuda. Ver Hablando con los acreedores y Mantener un techo sobre tu cabeza Para más ideas.

Una vez que haya redactado un plan de gastos que coincida con sus ingresos reducidos, tendrá que ceñirse a él. Escribir las cosas no es suficiente. Debe utilizar el plan para guiar sus gastos.

• Mantenga un registro de lo que gasta en cada categoría de gastos para asegurarse de no exceder el monto de su plan de gastos.
• Imprime varias copias del Formulario de seguimiento de sus gastos (PDF) y utilícelos para registrar lo que gasta. Podrías usar un cuaderno.
• Los programas de hojas de cálculo para computadora y las aplicaciones para teléfonos inteligentes también son opciones para realizar un seguimiento de los gastos.
• Al monitorear lo que ha gastado, es más fácil controlar sus gastos y vivir dentro de sus ingresos.

Si trabaja por cuenta propia, trabaja por temporada o recibe ingresos por propinas o comisiones, sus ingresos pueden cambiar de un mes a otro. Puede revisar las ganancias del año pasado o mirar hacia adelante y estimar cuidadosamente sus ingresos.

Aunque sus ingresos pueden cambiar de un mes a otro, muchos de sus gastos de manutención son los mismos cada mes. Este desajuste entre ingresos y gastos genera incertidumbre. Y eso puede provocar sentimientos de inseguridad y aumentar la tensión familiar.

Reducir esta incertidumbre estableciendo un subsidio de subsistencia familiar mensual. Su subsidio de subsistencia debe ser igual a lo que le cuesta vivir a su familia cada mes.

Cuando le paguen, deposite la mayor parte de ese pago en una cuenta especial de ahorro o de mercado monetario donde generará intereses pero aún estará disponible. Luego, págate a ti mismo cada mes. Retire el monto de su subsidio de subsistencia familiar y utilícelo para pagar sus facturas.