Prevenir la explotación financiera de las familias mayores

Mantener el secreto sobre el dinero y las cuestiones financieras puede aumentar el riesgo de EFFE. Poder mencionar y hablar sobre EFFE con miembros de la familia aumentará la conciencia del problema y la capacidad de reconocer si sucede. Las conversaciones proactivas pueden reforzar que EFFE es ilegal, inapropiado y no está bien en su familia. Las conversaciones sobre EFFE son importantes para los familiares de todas las generaciones como posibles víctimas y perpetradores de EFFE. Si bien los padres mayores y los hijos adultos necesitan hablar especialmente, se debe incluir a los suegros, los nietos mayores y otras personas, según corresponda.

No hay duda de que las conversaciones sobre EFFE pueden ser delicadas y difíciles de plantear y hablar, especialmente entre padres ancianos e hijos/hermanos adultos. Esté preparado para compartir sus motivos para plantear EFFE como un problema. Declarar claramente tus motivos puede ayudar a reducir las suposiciones erróneas, los miedos y las preocupaciones, como ser codicioso, buscar el propio interés, ser irrespetuoso o simplemente plantear viejas rivalidades entre hermanos. La mayoría de los hijos adultos simplemente quieren comprender los deseos de sus padres de proteger la seguridad financiera de sus padres. Esté preparado para contrarrestar la negación, la evitación, “no sucederá en nuestra familia” y “no tenemos suficiente dinero” para preocuparnos por EFFE como razones para evitar el tema. Las conversaciones sobre EFFE, seguridad financiera y dinero pueden aumentar la transparencia y la responsabilidad entre los miembros de la familia. Los padres mayores, los hermanos adultos y otros miembros de la familia pueden sentirse aliviados y en mucho menos riesgo cuando tienen lugar las discusiones sobre EFFE.

Si eres un adulto mayor, manténgase en contacto con familiares y amigos de confianza y manténgase activo en su comunidad. Estar aislado es un factor de riesgo clave para EFFE. Tener una red de apoyo social con la que interactúa y comparte inquietudes con frecuencia puede ser una red de seguridad fundamental en caso de que haya cambios en la salud y la independencia.

Si es familiar de un adulto mayor, busque formas significativas de estar presente e involucrado en la vida de sus padres mayores. No dejes que la distancia física o emocional te impida saber lo que realmente sucede en el día a día. Observar y participar en las actividades diarias, incluida la administración del dinero, puede proporcionar información valiosa. Los hijos adultos con demasiada frecuencia hacen suposiciones incorrectas sobre la capacidad de toma de decisiones financieras de sus padres y su salud física, mental o financiera. Reconocer y aceptar cambios en la capacidad de los padres para tomar decisiones o en su capacidad para estar seguros e independientes puede ser fácil de negar. 

También escucha lo que dice un adulto mayor, directamente y de paso, sobre sus preocupaciones financieras o los comportamientos de otros miembros de la familia. No descartes comentarios como “Me preocupa no tener suficiente dinero, el saldo de mi cuenta no está bien, ya sabes, tu sobrina siempre está pidiendo dinero” como si fueran olvidadizos, paranoicos y poco serios.

En el centro de EFFE pueden haber diferentes percepciones de lo que debería significar un uso “justo” de los activos financieros y la propiedad de un padre mayor. Tener conversaciones honestas puede revelar rápidamente las diferentes creencias dentro de su familia.

Comience por comprender y respetar los deseos de los padres mayores de un uso “justo” de sus activos financieros y propiedades; tanto en vida como después de la muerte. Es derecho del propietario tener el control y tomar decisiones siempre que tenga la capacidad de tomar decisiones para hacerlo. Cuanto más comprendan los miembros de la familia las expectativas, obligaciones y temores e inquietudes de un adulto mayor, mayor será la responsabilidad dentro de la familia.  

Tener conversaciones sobre lo que significa “justo” puede ayudar a descubrir reglas y suposiciones tácitas en la familia sobre quién debería beneficiarse de los recursos de los padres mayores. Las diferentes percepciones sobre lo que significa justo entre los miembros de la familia son normales y deberían esperarse. ¿Deberían utilizarse los recursos limitados de los padres mayores para garantizar su calidad de vida y atención, para recompensar a un cuidador familiar, apoyar a hijos o nietos adultos necesitados, o deberían guardarse activos para dejar una herencia a los miembros de la familia después de la muerte? ¿Cuáles son las prioridades? ¿Sabe si los miembros de la familia tienen un sentido de derecho o un largo historial de recibir los recursos de un padre mayor? Se puede utilizar un sentido de derecho para justificar y defender la explotación financiera. Determinar qué es “justo” e “injusto” en una familia puede revelar si hay significados y prioridades compartidos. Las conversaciones sobre equidad también pueden ayudar a revelar posibles conflictos, motivos y creencias que podrían conducir a EFFE.

Los adultos mayores a menudo experimentan transiciones en la vida que pueden ofrecer “ventanas de oportunidad” para la explotación financiera. Estas ventanas de oportunidad pueden aumentar el riesgo de EFFE, especialmente cuando se combinan con un abusador motivado; o un miembro de la familia que pueda justificar o racionalizar sus conductas abusivas. Planificar con anticipación antes de estas transiciones puede ayudar a proteger la seguridad financiera y la administración del dinero de un adulto mayor de EFFE.  

En primer lugar, la pérdida de un cónyuge o pareja puede ser una transición importante en la vida. WLa idoneidad puede aumentar la dependencia, la depresión y el aislamiento y requerir importantes decisiones financieras y de recursos.

Los cambios en la toma de decisiones financieras y la capacidad de gestión del dinero representan otra transición en la vida. La salud física y mental de un adulto mayor, especialmente la demencia y los problemas de memoria, pueden ponerlo en riesgo de no comprender las opciones financieras, las consecuencias de las decisiones o no poder comunicar sus propios deseos.  Los cambios en la capacidad de toma de decisiones financieras pueden ocurrir gradualmente con el tiempo; o repentinamente debido a un derrame cerebral, enfermedad o accidente. La incapacidad puede abrir la puerta para que los miembros de la familia controlen, manipulen y ejerzan poder sobre las decisiones financieras.

En tercer lugar, la necesidad de un cuidador puede aumentar la dependencia de un adulto mayor de los demás y su aislamiento. Al desempeñarse como cuidadores, algunos miembros de la familia pueden hacer un mal uso de las finanzas del adulto mayor para servir a sus propios intereses.

y cuarto, la transición de la reducción de personal puede crear una ventana de oportunidad para EFFE. La preparación para la propia muerte y la transferencia de toda una vida de dinero y posesiones acumuladas presentan oportunidades para la manipulación, la coerción y la acción basada en sentimientos de derecho.

Si bien algunos adultos pueden preferir la administración informal del dinero y la planificación patrimonial dentro de su familia, esto puede generar conflictos y batallas judiciales, abriendo la puerta a una explotación financiera desenfrenada. Es fundamental documentar las preferencias y deseos de una persona mayor con respecto al uso, la gestión y la protección de sus activos financieros y bienes personales durante su vida y después de su muerte.  Trabajar con profesionales legales y financieros con experiencia para preparar documentos de planificación anticipada personalizados personalmente (como un poder financiero, una directiva de atención médica, un testamento o un fideicomiso) puede ayudar a garantizar que se conozcan y se sigan los deseos de una persona. Los documentos legales de planificación anticipada se aceptan en los 50 estados de EE. UU., pero las reglas y requisitos difieren de un estado a otro.

También es importante tomar decisiones cuidadosas sobre quién debe administrar el dinero o los bienes de una persona mayor en su nombre, si es necesario. Por ejemplo, un poder financiero otorga permiso a otra persona para realizar negocios financieros en nombre de otra persona. El “apoderado” actúa como fiduciario, responsable de actuar únicamente en el mejor interés de la persona a la que ayuda. Con demasiada frecuencia, los adultos mayores toman decisiones sobre “quién” demasiado rápido, seleccionando a las personas equivocadas para estos roles críticos.

Piensa cuidadosamente en el cualidades personales necesarias al seleccionar a alguien con el poder y la responsabilidad de un fiduciario. Sea realmente honesto y sincero acerca de la historia familiar y la dinámica de las relaciones entre padres mayores/hijos adultos, hermanos y miembros más jóvenes de la familia. Tenga cuidado de seleccionar miembros de la familia que tengan un fuerte sentido de derecho, sean irresponsables con el dinero o se encuentren en situaciones de necesidad financiera. Tenga cuidado con cualquier persona que tenga antecedentes o esté coaccionando o intimidando a miembros de la familia para crear o cambiar documentos de planificación anticipada. El amplio uso de la tecnología permite que los miembros de la familia actúen como fiduciarios sin importar dónde vivan. Se pueden y se deben incorporar salvaguardias y supervisión en los documentos para ayudar a prevenir el mal uso y abuso de poderes que pueden conducir a EFFE.

Aceptar actuar como apoderado/fiduciario financiero puede ser una forma valiosa y significativa de ayudar a un adulto mayor a mantener su independencia y proteger su seguridad financiera. Servir como apoderado financiero puede ser una función nueva y desconocida para muchos miembros de la familia. Hay ayuda para aprender algunos conceptos básicos sobre cómo administrar responsablemente el dinero de otra persona como un apoderado financiero (consulte los recursos de administración de dinero de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor que se enumeran en “para obtener más información” a continuación).

Si algo no está bien o su instinto le dice que algo no está bien, preste atención, haga preguntas, documente cualquier evidencia y tome las medidas necesarias. Podría ser algo que un padre mayor o un hijo adulto diga sobre activos financieros, propiedades o uso del dinero; cambios de comportamiento, cómo un hermano aísla a un padre; o un vehículo nuevo que conduce una hija y cuidadora desempleada. A menudo es mejor actuar temprano, confiando en tus instintos, que dudar y arrepentirte más tarde.

Demasiadas víctimas adultas mayores del EFFE no lo reconocen como ilegal y no toman medidas ni informan a las autoridades por diversas razones. Los familiares preocupados pueden actuar como defensores, ayudando a las víctimas a interrumpir y detener el abuso. Los familiares que decidan intervenir en EFFE deben ser conscientes de los posibles desafíos, pérdidas y consecuencias financieras y de salud y protegerse en el proceso de ayudar a la víctima.

Si sospecha o es testigo de EFFE, busque ayuda y apoyo de profesionales capacitados. Si desea analizar sus sospechas y explorar posibles cursos de acción, Servicios para Víctimas ayudará tanto a las personas preocupadas como a las víctimas. Identifique los servicios de apoyo apropiados en el estado donde vive la víctima de EFFE o el familiar afectado utilizando los enlaces específicos del estado en "para obtener más información". No es necesario tener evidencia clara de EFFE para comunicarse con las autoridades apropiadas, como Servicios de Protección para Adultos, autoridades policiales, expertos financieros o legales. No dude en llamar al 911 si un adulto mayor está en crisis o en peligro inmediato.